وقتی وام بدون ضامن ممکن میشود؛ روایت تسهیلات مردمی بانک مهر
امیر حسینی در نشست خبری با خبرنگاران، با بیان اینکه این تسهیلات صرفاً از طریق ثبت درخواست غیرحضوری و بر اساس رتبهبندی سامانه اعتبارسنجی ایرانیان انجام میشود، افزود: سامانههای هوشمند بانک با اتصال به ثبت احوال، کد پستی، اطلاعات درآمدی، سوابق بانکی و در آینده اطلاعات داراییهایی مانند خودرو، املاک و سهام بورسی، ریسک اعتباری متقاضی را ارزیابی میکنند.
حسینی تأکید کرد: در این مدل، مبلغ وام ملاک نیست، بلکه سابقه خوشحسابی فرد در شبکه بانکی تعیینکننده است؛ بهطوری که حتی یک زن سرپرست خانوار یا جوانی که در گذشته وامهای کوچک خود را منظم بازپرداخت کرده، میتواند امروز بدون ضامن از تسهیلات کلانتر بهرهمند شود.
وی خاطرنشان کرد: در مقابل، افرادی که حجم بالایی از تسهیلات فعال در شبکه بانکی دارند، حتی در صورت خوشحسابی، ممکن است به دلیل افزایش ریسک، مشمول سقفهای پایینتر تسهیلات شوند.
مدیر بانک قرضالحسنه مهر ایران در استان سمنان، با تأکید بر اهداف اولیه تأسیس بانک گفت: این بانک با چهار هدف اصلی شامل کمک به اقشار کمدرآمد جامعه، برقراری عدالت اجتماعی، رفع نیازهای ضروری و اساسی مردم از طریق تسهیلات قرضالحسنه و ترویج فرهنگ خداپسندانه قرضالحسنه در کشور فعالیت خود را آغاز کرده و امروز نیز بر همین مسیر پایبند است.
وی تصریح کرد: بانک مهر برای بازآفرینی سنت اصیل قرضالحسنه در نظام بانکی کشور شکل گرفت و عملکرد ۱۸ ساله آن نشان میدهد این مسیر با استقبال گسترده مردم همراه بوده است.
مدیر بانک مهر استان سمنان با اشاره به عملکرد تسهیلاتی بانک گفت: از ابتدای تأسیس تاکنون بیش از ۲۷ میلیون فقره وام قرضالحسنه به ارزش بالغ بر ۱۲۰۰ همت توسط این بانک پرداخت شده است؛ رقمی که بانک قرضالحسنه مهر ایران را به بزرگترین پرداختکننده وام قرضالحسنه در کشور تبدیل کرده است.
وی افزود: در حال حاضر بانک مهر با حدود ۵۴۵ همت مصارف فعال، از نظر تعداد و حجم وامهای فعال رتبه پنجم شبکه بانکی کشور را در اختیار دارد. تنها در سال جاری، ۳ میلیون و ۸۰۰ هزار فقره تسهیلات قرضالحسنه به ارزش ۳۴۵ همت در سراسر کشور پرداخت شده که بیانگر شتاب بالای بانک در تأمین مالی خرد مردم است.
حسینی با تشریح روند رشد سقف تسهیلات بانک گفت: در سالهای ابتدایی فعالیت بانک، سقف وامها ۲ میلیون تومان بود و تا سال ۱۳۹۸، سقف تسهیلات از ۱۰ میلیون تومان فراتر نرفت؛ اما در سالهای اخیر و همگام با افزایش توان مالی بانک، این سقف به ترتیب به ۳۰، ۵۰، ۱۰۰، ۴۰۰ و در نهایت به ۵۰۰ میلیون تومان برای هر شخص حقیقی افزایش یافته است.
وی ادامه داد: بر اساس مصوبات اخیر، سقف تسهیلات برای اصناف و کسبوکارها به یک میلیارد تومان و برای اشخاص حقوقی به یک میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان رسیده است، هرچند سیاست اصلی بانک همچنان تمرکز بر بانکداری خرد و جلوگیری از تمرکز منابع در دست تعداد محدودی از شرکتهاست.
مدیر بانک مهر استان سمنان با اشاره به نرخ کارمزد تسهیلات تصریح کرد: اگرچه تمام تسهیلات بانک در قالب عقد قرضالحسنه پرداخت میشود، اما کارمزدها بسته به مبلغ و نوع طرح متفاوت است. تسهیلات تا سقف ۲۰ میلیون تومان در برخی طرحها بدون کارمزد پرداخت میشود.
وی افزود: تسهیلات تا ۱۰۰ میلیون تومان برای مشتریان با رتبه اعتباری A یا B با کارمزد صفر تا ۲ درصد پرداخت میشود و تسهیلات ۱۰۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان دارای کارمزد ۴ درصد است که در برخی طرحها مانند طرح «نورا» حتی تسهیلات ۵۰۰ میلیون تومانی نیز با کارمزد صفر درصد پرداخت میشود.
حسینی با اشاره به طرح «نارون» ویژه اصناف گفت: در این طرح، تسهیلات بر اساس گردش حساب، استفاده از کارتخوان، دستهچک و فعالیت اقتصادی مشتری پرداخت میشود و هیچ مبلغی بهصورت بلوکهشده نزد بانک باقی نمیماند.
وی با اشاره به نقش بانک مهر در شبکه پرداخت کشور تصریح کرد: بیش از ۸۲۰ هزار دستگاه کارتخوان بانک مهر در فروشگاهها و واحدهای صنفی سراسر کشور فعال است. این بانک از نظر تعداد کارتخوان رتبه پنجم و از نظر سهم تراکنشهای روزانه با ۹.۲ درصد، رتبه چهارم شبکه شاپرک را در اختیار دارد.
حسینی افزود: پس از بانک ملت، سپه و ملی، بانک قرضالحسنه مهر ایران در جایگاه چهارم تراکنشهای کارتخوان کشور قرار دارد که این موضوع نشاندهنده گستردگی بانکداری خرد و حضور بانک در زندگی روزمره مردم است.
مدیر استانی بانک مهر با اشاره به سرمایهگذاری گسترده در حوزه فناوری اطلاعات گفت: بیش از ۶۰ درصد افتتاح حسابها و ۷۸ درصد تسهیلات بانک بهصورت غیرحضوری و آنلاین انجام میشود و بانک مهر از نظر حجم تراکنشهای غیرحضوری، رتبه سوم کشور را دارد.
وی افزود: این اقدامات نقش مهمی در کاهش شلوغی شعب، افزایش رضایتمندی مشتریان و تسهیل دسترسی مردم به خدمات بانکی ایفا کرده است.
حسینی با اشاره به شاخصهای سلامت مالی بانک اظهار کرد: بانک قرضالحسنه مهر ایران در سال گذشته چهارمین بانک سودآور کشور بوده و موفق شده حدود ۱۰ همت سود خالص ثبت کند؛ این در حالی است که در همان سال ۱۳ بانک کشور زیانده بودهاند.
وی افزود: کفایت سرمایه بانک ۹.۲ درصد است که بالاتر از استاندارد ۸ درصدی بانک مرکزی قرار دارد. سرمایه ثبتی بانک نیز از ۱.۵ همت در زمان تأسیس به ۱۵ همت افزایش یافته و برنامهریزی شده است این رقم تا پایان سال به ۲۲ همت برسد که همگی از محل سود انباشته بانک تأمین شده است.
مدیر بانک مهر استان سمنان با اشاره به پایین بودن مطالبات غیرجاری بانک گفت: نسبت مطالبات به مصارف در بانک مهر حدود یک درصد است؛ در حالی که استاندارد جهانی، عددی بین ۳ تا ۵ درصد را قابل قبول میداند.
وی خاطرنشان کرد: وجوه حاصل از جرایم دیرکرد اقساط در بانک مهر بهطور کامل صرف امور عامالمنفعه و مسئولیتهای اجتماعی میشود و تنها در سال جاری بیش از ۹۶ میلیارد تومان در این حوزه هزینه شده است.
حسینی با اشاره به عملکرد استانی بانک گفت: در استان سمنان بیش از ۳۱۰ هزار نفر از مردم استان در بانک قرضالحسنه مهر ایران حساب دارند که معادل بیش از ۴۲ درصد جمعیت استان است و این استان از نظر ضریب نفوذ بانک در زمره استانهای برتر کشور قرار دارد.
وی افزود: در استان سمنان ۸ شعبه و ۲ باجه فعال وجود دارد و از ابتدای سال جاری تا ۲۲ آذرماه، ۵۴ هزار فقره وام قرضالحسنه به ارزش بیش از ۵ همت پرداخت شده است. میانگین مبلغ این تسهیلات حدود ۹۵ میلیون تومان بوده است.
مدیر بانک مهر ایران در استان سمنان با اشاره به نقش این بانک در حمایت از خانوادهها گفت: در سال جاری ۸۵ فقره وام ازدواج، ۲۰۷ فقره وام فرزندآوری و ۱۴۵ فقره تسهیلات تکلیفی در استان پرداخت شده است.
عضو کمیسیون هماهنگی بانک های استان سمنان در ادامه، از دستاوردهای چشمگیر و برنامههای نوآورانه این بانک در حوزه بانکداری دیجیتال و خدمات مالی خبر داد و از راهاندازی پلتفرم «کیو بانک» به عنوان گامی نو در مسیر هوشمندسازی خدمات مالی و تسهیل خرید طلا برای مشتریان سخن گفت.
بدون نظر! اولین نفر باشید